会社員の節税もれ診断ツール
ふるさと納税・iDeCo・医療費控除・生命保険料控除・別居の親の扶養控除・損益通算—— 会社員の節税は「自分で手続きしないと適用されない」ものばかりです。 8つの質問で使い忘れをチェックリスト化し、年間の取りこぼし額の目安を概算します。 出し忘れた控除は5年まで遡って取り戻せます。
所要時間の目安：約3分（全8問）
あなたの年収（額面）は？
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よくある質問
Q.会社員でも節税できるの？
できます。会社員の税金は年末調整でほぼ自動処理されますが、ふるさと納税・iDeCo・医療費控除・扶養控除（別居の親）・損益通算などは「自分で手続きしないと適用されない」制度です。年収500万円の方でも、フル活用すれば年5〜15万円規模の差になることは珍しくありません。
Q.年末調整と確定申告、どっちでやるの？
生命保険料控除・地震保険料控除・iDeCo・扶養控除は年末調整でOK。ふるさと納税（6自治体以上）・医療費控除・住宅ローン控除の初年度・副業・損益通算は確定申告が必要です。最近はマイナポータル連携で控除証明書を自動取得できるようになり、確定申告のハードルは大きく下がっています。
Q.過去の分の出し忘れはもう戻らない？
戻ります。確定申告をしていない会社員なら「還付申告」として対象年の翌年1月1日から5年間さかのぼって申告できます。医療費控除・生命保険料控除の出し忘れ・住宅ローン控除の申告漏れなどは、証明書や領収書が残っていれば今からでも取り戻せます。
Q.iDeCoとNISA、節税ならどっち？
「節税」効果があるのはiDeCoです。掛金が全額所得控除になるため、拠出した瞬間に税率分（15〜43%）の確実なリターンが得られます。NISAは運用益が非課税になる制度で、所得控除はありません。老後資金と割り切れるお金はiDeCo優先、途中で使う可能性のあるお金はNISAが基本です。2026年12月からiDeCoの上限が月6.2万円に拡大され、活用余地が広がります。
Q.副業がバレたくないんだけど申告すべき？
所得20万円超の無申告は脱税であり、追徴課税のリスクを考えると申告一択です。住民税の徴収方法を「自分で納付（普通徴収）」にすれば、会社経由の住民税額から副業が推測されるリスクは減らせます（自治体により運用差あり）。なお20万円以下でも住民税の申告は必要です。
Q.本診断の節税額は正確？
年収帯から推定した限界税率による概算です。実際の効果は課税所得・各控除の適用状況で変わります。「どの制度に手を付けるべきか」の優先順位づけとして使い、正確な金額は源泉徴収票をもとに国税庁の確定申告書等作成コーナーで試算してください。