固定費の見直しはどこから？効果が大きい順に7項目を解説【優先順位つき】

結論：優先順位の全体マップ

優先度	費目	年間削減の目安	手間
1	スマホ通信費	5〜7万円/人	少（Web完結）
2	生命保険・医療保険	5〜20万円	中（要見直し計算）
3	サブスク	1〜5万円	少（即日解約可）
4	電気・ガス	0.5〜1.5万円	少（Web完結）
5	ネット回線	1〜2万円	中（工事の場合あり）
6	クレカ年会費・会員費	0.5〜3万円	少
7	住宅ローン（借換・繰上げ）	数十万〜数百万円	大（審査・手数料）

大手キャリアから格安SIM・サブブランドへの乗り換えで、1人あたり月4,000〜6,000円下がるケースが多数。家族全員なら効果は人数分です。2026年現在は解約金が事実上廃止され、MNPワンストップでWeb完結できるため、着手のハードルは過去最低です。

「勧められるまま加入した保険」は掛けすぎの典型です。遺族年金・団信・貯蓄を考慮した必要保障額を計算し直すと、月1万円以上安くなる家庭も珍しくありません。金額インパクトは通信費以上のこともありますが、必要額の計算という一手間があるため2番目としています。

1件あたりは月数百〜千円台でも、積み重なると月5,000円超という家庭も。「3ヶ月使っていないものは解約」が原則です。手続きが5分で終わる即効性が魅力で、見直しの勢いをつけるのにも最適です。

電力会社の切り替えは年間5,000〜15,000円程度の削減余地。切り替え工事は不要で、Webで申し込むだけです。使用量が多い世帯（ファミリー・戸建て）ほど効果が出やすく、ガスとのセット割やポイント連携も含めて選ぶのがコツです。

スマホとのセット割で選ぶのが基本です。スマホ1台あたり月550〜1,100円の割引が家族分効くため、スマホの見直し（優先度1）とセットで考えると最適解が見つかります。乗り換え時のキャッシュバックも大きい分野です。

年会費有料カードは「年会費以上の還元・特典を受け取れているか」で判断。使っていないゴールドカード、月1回も行っていないジム、読んでいない雑誌の定期購読などは、この機会にまとめて整理しましょう。

金利差0.3%以上・残高1,000万円以上・残期間10年以上が目安の借り換えや、余剰資金での繰上げ返済は、総額で数十万〜数百万円の効果になり得ます。ただし事務手数料や審査、書類準備の手間が大きいため、他の項目で勢いをつけてからじっくり取り組みましょう。